【掌柜日报】楼市调控有所收紧 房地产融资也受到强监管

　　近期热点城市的楼市调控有所收紧，房地产融资也受到强监管。多位银行业人士表示，下半年将按照监管部门要求，严格审慎管理房地产领域贷款，控制开发贷和按揭贷。未来房地产在金融资源中的占比进一步提升的空间较小。同时，信贷政策将围绕监管要求进行调整优化，加大对实体经济领域的支持力度。

　　部分地区上调房贷利率

　　融360大数据研究院监测数据显示，7月底到8月初，苏州、杭州、大连、宁波等地房贷利率均有所上升。

　　融360大数据研究院分析师李万斌表示，房贷利率上调是因为部分城市楼市过热，当地通过上调房贷利率进行调控。另外，银行下半年信贷资金往往不如上半年充裕，房贷额度也比较紧张，在此情况下，银行也会选择上调房贷利率。

　　“预计更多地区将会上调房贷利率，而且额度也会相对紧张，但并不排除部分地区的部分银行，从银行自身的资金和业务策略出发，下调房贷利率。”李万斌称。

　　中原地产研究中心统计数据显示，目前看，各地房贷利率基本平稳，出现明显波动的不多，大部分银行依然正常放款。从全国主要一二线城市看，目前利率水平相比二季度有轻微波动，但大部分城市依然维持在过去两年的最低利率。

　　光大证券银行业首席分析师王一峰表示，今年以来住房按揭贷款增长较快，在监管层稳房价、稳预期以及因城施策背景下，各城市房地产政策有保有压，房贷利率出现一定程度分化。从目前的情况看，住房按揭贷款需求相对稳定。

　　房地产信贷政策将收紧

　　近期，央行两度点名房地产金融，强调保持房地产金融政策连续性、稳定性，持续加强房地产市场资金管控。多位业内人士对中国证券报记者表示，下半年将按照监管部门要求，严格审慎管理房地产领域贷款。

　　某大行苏州分行行长表示，上半年该行投向房地产领域的资金占总投放比率低于30%，下半年开发贷和按揭贷会更严格控制。

　　某股份行武汉分行副行长介绍，上半年该行房地产信贷占比不超过40%。“每年我们行对行业资产结构布局都是有序的。下半年全行房地产信贷将实行总量控制和择优选择，支持刚性需求。总的来讲，银行对房地产信贷的管控力度会越来越严。”

　　“我们行房地产贷款本就很少，现在在政策调控要求下，更不会主动营销。”江苏常州地区某股份行行长表示，目前该行首套房和二套房房贷利率分别较基准利率上浮10%和15%，后续将根据市场情况适时调整房贷利率。

　　“从政策看，未来对房地产在金融资源中的占比料会采取较谨慎的监管，房地产在金融资源中的占比进一步提升的空间较小。”交通银行首席经济学家连平认为，当前，在“房住不炒”要求下，一二线城市大部分对楼市管控比较严格，大规模炒作房产是不可能的。未来房地产信贷应从结构上做功课，匹配符合实际的合理需求。

　　连平举例称，从按揭角度看，在目前较为严格的调控政策下，很多地方市场需求仍属于刚性和良性的，对此银行应该支持。在开发贷方面，如果市场上有良性合理的需求，银行和非银渠道也应给予支持。

银保监系统下半年罚单不断
　　8月份以来，银保监局和银保监分局开出了3张罚单，分别为辽宁省大连银保监局对中国工商银行大连星海支行和对该行工作人员孙某开出的罚单，以及甘肃省武威银保监分局对富德生命人寿保险股份有限公司武威中心支公司、该公司员工李某开出的罚单。
　　据银保监会官网信息显示，对中国工商银行大连星海支行的处罚理由为:固定资产贷款贷后管理不力，信贷资金用途与合同约定不符，部分资金被用于偿还关联企业贷款利息。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，决定对该行处以罚款人民币50万元。对该行工作人员孙某的处罚理由为:中国工商银行大连星海支行固定资产贷款贷后管理不力，信贷资金用途与合同约定不符，部分资金被用于偿还关联企业贷款利息。当事人负直接管理责任，并对其提出警告。
　　武威银保监分局行政处罚信息公开表显示，由于虚增物品单价套取费用用于展业，财务数据不真实等原因，根据《中华人民共和国保险法》第一百七十条第(一)项、第一百七十一条规定，对富德生命人寿武威中心支公司违法行为罚款人民币10万元；对李某违法行为警告并罚款人民币2万元。
　　另外，在上海银保监局官网上查询到的信息显示，上海银保监局下半年以来开出罚单6张。其中，对金融机构(华澳国际信托有限公司、意大利裕信银行股份有限公司上海分行，交银金融租赁有限责任公司以及某中资行)开出罚单4张，对金融机构工作人员开出罚单2张。金融机构主要违法违规事实包括在一段时间内向上海银保监局隐瞒了公司实际控制股东和实际控制人变更事项；未完整准确记录部分资金划付交易信息、对部分账户资金划付交易未进行有效对账、对个别不相容岗位未实施分离措施、案件防控和员工行为管理严重违反审慎经营规则；对某不动产租赁物未办理权属转移登记；在为某申请人办理信用卡业务时，对申请人收入核定严重不审慎等。在6张罚单中，金融机构的处罚款项最低为20万元，最高为1030万元。

　　下半年将调整信贷方向

　　多位银行业内人士表示，下半年信贷政策将围绕监管要求进行调整。上述股份行武汉分行副行长表示，该行上半年在民营企业和普惠金融领域的信贷投入很大，下半年将按照监管要求，加大对制造业的信贷支持。

　　王一峰表示，制造业、中长期贷款出现明显增长需要进一步的政策安排。随着前期储备项目逐步消耗，对公贷款已现疲软态势。未来，如何促使制造业贷款投放出现较快增长，需要进一步的政策引导。此外，如何有效激活微观主体活力，尤其是资金端有效需求，也需要更多有效政策支持。

　　值得注意的是，对于加大对制造业的支持，监管部门已有部署。银保监会首席检查官杨丽平此前表示，银保监会要求银行制定制造业年度服务目标，主要强化对卡脖子领域关键核心技术的攻关，以及对战略性新兴产业、制造业转型升级这些重点领域的支持，实现制造业贷款的余额明显高于上年。同时提升服务制造业的专业能力，督导大型银行优化贷款的期限，和制造业企业生产研发周期的匹配，增加中长期贷款投放。能做信用放款的就坚持审核第一还款来源，做信用放款。

（文章整理自中国证券报、上海金融新闻网）